Sammenlign fire forskellige strategier for at hæve fra din portefølje i pension. Fast beløb, fast procent, guardrails og gulv-plus-upside — side om side.
Formue over tid under de fire strategier. Horisontal nul-linje markerer opbrugt portefølje.
Faktisk årlig udbetaling fra portefølje (ekskl. folkepension). Fast beløb = konstant linje. Fast procent og guardrails varierer med porteføljeværdien.
| År · Alder | Fast beløb | Fast % (formue) | Fast % (forbrug) | Guardrails (formue) | Guardrails (forbrug) | Gulv+Upside (formue) | Gulv+Upside (forbrug) |
|---|
Hæv et fast, inflationskorrigeret beløb hvert år — uanset porteføljens størrelse. Baseret på 4%-reglen (Trinity-studiet). Fordel: forudsigeligt forbrug. Ulempe: kan opbruge porteføljen tidligt i dårlige scenarier.
Hæv en fast procentdel af porteføljens aktuelle værdi hvert år. Porteføljen kan matematisk aldrig nå nul. Fordel: porteføljen overlever altid. Ulempe: forbruget kan svinge voldsomt i dårlige år.
Juster forbruget kun når udtrækningsraten bryder en øvre eller nedre grænse. Skru ned med 10% ved lavt marked, op med 10% ved godt marked. Fordel: balance mellem forudsigelighed og fleksibilitet.
Garanteret minimumsudtræk (gulv) plus en andel af afkastet ud over det forventede. God i år, tag lidt ekstra. Dårlige år, fald kun til gulvet. Fordel: beskytter mod tvangsnedskæringer.