Maria & Thomas
Maria er 38 år og Thomas er 40 år — to voksne med to børn i skolealderen. Et eksempel på hvordan QuantBase kan omsætte dine økonomidata til en struktureret analyse med tydelige signaler, grafer og usikkerhed.
Maria og Thomas vil gerne købe hus i Spanien.
Men de vil også gerne stoppe med at arbejde før de bliver 68 år.
Med QuantBase analyserer vi
- A Formueplan med køb af hus i Spanien— DKK 5 mio.
- B Formueplan hvor vi stopper med at arbejde 10 år før pensionering
- C Kan vi lave en plan, hvor vi både kan købe hus i Spanien og gå på pension tidligere?
- D Sammenligning af scenarie A, B og C side om side — kommer snart
Udgangspunktet
Et overblik over den nuværende situation — hvem de er, hvad de ejer, og hvad planen i udgangspunktet peger mod.
Arbejde kan blive valgfrit for Maria & Thomas 10 år før pensionering — når de er 58
ved 58 år (estimat)
68 år · basisscenarie
Thomas og Maria har i dette scenarie prioriteret køb af hus i Spanien for DKK 5 millioner i 2046.
Sammensætning af aktiver · 6.200 t.kr. i alt
Den overordnede rejse
Planens vigtigste milepæle — og hvordan formuen udvikler sig over tid under de valgte forudsætninger.
Primær bolig: 4.500 t.kr. i dag, vokser med 3 % om året til ~10.800 t.kr. ved pension. Spansk feriebolig (DKK 5 mio.) planlagt erhvervet i 2046. Samlet ejendomsværdi udgør den dominerende aktivklasse.
Investeringsdepot og kontanter starter på 300 t.kr. og vokser markant via løbende opsparing. Ved 58 år udgør frie midler en væsentlig del af formuebasen og er nøglen til finansiel frihed.
Samlet pensionsopsparing: 1.400 t.kr. i dag (Maria + Thomas). Bidrag via arbejde: 15 % af bruttoløn. Estimeret pensionsindkomst ved 68 år dækker forbrugsbehovet fuldt ud.
FIRE-punkt estimeres til 58 år — 10 år før pensionsalderen. Fra da af kan formuen finansiere forbruget via 3,5 %-reglen. Arbejde er valgfrit, ikke en nødvendighed.
Realkreditlån på 2.700 t.kr. med 28 års løbetid og 4 % rente. Ydelse ~154 t.kr./år. Gælden afdrages jævnt og er fuldt indregnet i nettoformueberegningen.
Pension – Detaljeret Økonomi
QuantBase giver dig alle detaljerne om din økonomi ved pension. Ingen tal gemmes væk — her ser du hvad der rent faktisk lander på kontoen, hvad der går til skat, og hvad der er tilbage til forbrug og overskud.
Scenarieanalyse
Robusthedsanalyse baseret på 2.000 simuleringer.
Planen er robust.
Afkastets langsigtede betydning
Arv
Formueoverdragelse og arvegrundlag til næste generation — hvad er der tilbage, og hvad bør planlægges nu.
Med en estimeret slutformue på ca. 27,8 mio. kr. er arveplanlægning en central del af den langsigtede plan:
- →Gaver i levende live op til den afgiftsfri grænse (71.500 kr./år pr. forælder) reducerer løbende boets størrelse og den fremtidige boafgift
- →Testamente med klare begunstigede sikrer fordeling efter egne ønsker og undgår tvister
- →Livsforsikringer med navngivne begunstigede omgår boet og dermed boafgiften (15 %)
- →En juridisk rådgiver kan kortlægge den optimale struktur — tidlig planlægning er langt mere effektiv end handling under tidspres
Mulige næste skridt
Ikke anbefalinger, men oplagte områder at undersøge nærmere, hvis planen skal styrkes eller gøres mere robust.
Lavere forbrug i de kommende år kan fremrykke tidspunktet, hvor arbejde bliver valgfrit. Hvor stor effekten er, afhænger af varighed og omfang.
Små ændringer i sammenssætningen af ratepension, livrente og frie midler kan have betydning for efter-skat indkomst ved pension.
En ændring i rente, løbetid eller refinansiering kan påvirke fleksibilitet, likviditet og den langsigtede udvikling i formuen.
Analyser din egen finansielle rejse
QuantBase viser konsekvenserne af dine valg — ikke hvad du skal vælge.
Byg din personlige model og få overblik over din økonomi frem til horisonten.