Hvor meget skal jeg spare op om måneden?

Start med målet — ikke beløbet

Det rigtige svar på "hvor meget?" starter med spørgsmålet "til hvad?". Opsparingsmål er typisk én af tre kategorier: nødopsparing (3–6 måneders udgifter i kontanter), et specifikt mål (boligudbetaling, bil, rejse) eller langsigtet formue/pension. De kræver meget forskellig strategi og beløb.

For langsigtet formueakkumulering og pension er beregningen enklest baglæns: hvad vil du have, hvornår vil du have det, og hvad er dit forventede afkast?

Tommelfingerregel: 15–20 % af nettoindkomst

Mange finansielle planlæggere opererer med 15–20 % af nettoindkomsten som en solid opsparingsrate for en "normal" pension omkring folkepensionsalderen. På en nettoindkomst på 35.000 kr./md. svarer det til 5.250–7.000 kr./md.

Bemærk at arbejdsgiverbetalt pension typisk udgør en del af dette. Har du fx 12 % i pensionsbidrag (arbejdsgiver + eget), er en del af opsparingsmålet allerede dækket.

Hvad har det at sige, hvornår du starter?

Ventetiden fra 25 til 35 medfører mere end en fordobling af det nødvendige månedlige beløb. Det illustrerer, at tidlig start er langt mere kraftfuldt end et højt beløb sent i livet.

Hvad med nødopsparing?

Før du investerer langsigtet anbefales det at have en nødopsparing på 3–6 måneders faste udgifter (husleje, mad, transport, forsikringer) stående kontant. Dette dækker uforudsete udgifter uden at du behøver at sælge investeringer på et dårligt tidspunkt. Nødopsparingen tæller ikke med i den langsigtede investeringsopsparing.