Sammenlign fire strategier for at hæve fra din portefølje i pension — side om side, år for år.
Valget af udbetalingsstrategi er en af de vigtigste beslutninger i pensionsplanlægning. En forkert strategi kan betyde, at formuen er opbrugt 10 år før du forventer — eller at du lever unødigt spartansk, fordi du er for forsigtig. Beregneren viser præcis, hvad de fire mest anvendte strategier betyder for din formue og dit forbrug over hele pensionisttilværelsen.
Indtast din startformue, ønsket forbrug og forventede afkast. Beregneren simulerer derefter fast beløb (SWR/4%-reglen), fast procent, guardrails-metoden (Kitces) og gulv+upside-strategien — og viser restformue, forbrugsudsving og hvornår pengene eventuelt løber ud.
Formue over tid under de fire strategier. Horisontal nul-linje markerer opbrugt portefølje.
Faktisk årlig udbetaling fra portefølje (ekskl. folkepension). Fast beløb = konstant linje. Fast procent og guardrails varierer med porteføljeværdien.
| År · Alder | Fast beløb | Fast % (formue) | Fast % (forbrug) | Guardrails (formue) | Guardrails (forbrug) | Gulv+Upside (formue) | Gulv+Upside (forbrug) |
|---|
Hæv et fast, inflationskorrigeret beløb hvert år — uanset porteføljens størrelse. Baseret på 4%-reglen (Trinity-studiet). Fordel: forudsigeligt forbrug. Ulempe: kan opbruge porteføljen tidligt i dårlige scenarier.
Hæv en fast procentdel af porteføljens aktuelle værdi hvert år. Porteføljen kan matematisk aldrig nå nul. Fordel: porteføljen overlever altid. Ulempe: forbruget kan svinge voldsomt i dårlige år.
Juster forbruget kun når udtrækningsraten bryder en øvre eller nedre grænse. Skru ned med 10% ved lavt marked, op med 10% ved godt marked. Fordel: balance mellem forudsigelighed og fleksibilitet.
Garanteret minimumsudtræk (gulv) plus en andel af afkastet ud over det forventede. God i år, tag lidt ekstra. Dårlige år, fald kun til gulvet. Fordel: beskytter mod tvangsnedskæringer.
Relaterede spørgsmål