Kan jeg gå på pension som 55-årig?

Pension som 55-årig kræver, at du kan finansiere 12+ år uden adgang til pensionsopsparingen (tidligst udbetaling ved 67 via folkepension, eller via pensionsordning fra 3 år før folkepensionsalderen). Du skal leve af frie midler og evt. ASK i de første år.

Hvad kræver det?

Med 300.000 kr./år i forbrug og 3,5 % hæverate: 8.571.000 kr. portefølje. Da du har en 40+ årig horisont, bør du bruge en konservativ hæverate.

Sekvensrisiko er særlig vigtig

De første 5–10 år af din pensionering er afgørende. Falder markedet kraftigt i det første år, og du hæver alligevel 300.000 kr., reducerer du kapitalen på det værst tænkelige tidspunkt. En kontant-buffer på 2–3 år og en fleksibel hæverate er vigtige sikkerhedsventiler.

Skat øger det reelle formuesbehov markant

Som 55-årig pensionist hæver du sandsynligvis udelukkende fra frie midler og aktiesparekontoen i de første 8–12 år. Realiserede aktiegevinster fra frie midler beskattes med 27 % op til progressionsgrænsen (~67.500 kr. for enlig, 2026) og 42 % over. Ønsker du 300.000 kr. netto, kan du skulle hæve op mod 500.000 kr. brutto fra porteføljen. Det løfter det effektive formuesbehov fra ~8,5 mio. kr. (nominel 3,5 %-regel) til reelt 10–12 mio. kr. afhængigt af porteføljesammensætning og ophobet gevinst. Aktiesparekontoen er skattemæssigt den mest gunstige hævekilde og bør prioriteres frem for frie midler med stor ophobet gevinst.