Hvor meget skal jeg have investeret for at leve af afkast?

Nøgletallet er dit FI-tal: den kapital der er nødvendig for at dine investeringer kan finansiere dit forbrug på ubestemt tid.

Beregn dit FI-tal

FI-tal = Årligt forbrug × 25 (ved 4 % hæverate)
FI-tal = Årligt forbrug × 28,6 (ved 3,5 % hæverate)
FI-tal = Årligt forbrug × 33 (ved 3 % hæverate, meget konservativ)

Eksempel

Bruger du 250.000 kr./år:
4 % hæverate: 6.250.000 kr.
3,5 % hæverate: 7.142.000 kr.
3 % hæverate: 8.333.000 kr.

Skat øger det reelle formuesbehov

FI-tallene ovenfor er nominelle — de tager ikke højde for dansk aktieskat. Realiserede gevinster beskattes med 27 % op til progressionsgrænsen (~67.500 kr. for en enkeltperson, 2026) og 42 % over. Ønsker du 250.000 kr. netto og en stor del af hævningen er gevinst beskattet med 42 %, skal du hæve ~430.000 kr. ud. Det effektive formuesbehov stiger dermed fra 25× til ~30–33× forbruget afhængigt af din skattemæssige situation. Aktiesparekontoen (17 % lagerbeskatning, ingen tillægsskat ved udtræk) er den mest fordelagtige kilde at hæve fra.

Folkepension reducerer dit mål fra 67

Modtager du folkepension fra 67 (grundbeløb ca. 84.000 kr./år for enlig, 2026), reduceres dit nødvendige porteføljebidrag tilsvarende. En to-fase-beregning giver et mere præcist og lavere FI-tal end én samlet beregning.