Hvad koster min bolig reelt om måneden?

Mange blander afdrag ind i boligens "omkostning" og overvurderer dermed hvad boligen reelt koster. Det rigtige spørgsmål er: hvad forsvinder permanent ud af din formue?

Det der forsvinder (sande udgifter)

For en 3 mio. kr. bolig med 20 % udbetaling (2,4 mio. lån, 4 % rente):
Renter: ca. 8.000 kr./md. — penge der går til banken og aldrig kommer igen.
Ejendomsskat (grundskyld + ejendomsværdiskat): ca. 1.500–2.500 kr./md.
Vedligeholdelse (1 % af boligværdi/år): ca. 2.500 kr./md.
Forsikring + fællesudgifter: ca. 1.000–2.000 kr./md.

Sande løbende udgifter: ca. 13.000–15.000 kr./md.

Det der ikke forsvinder (opsparing)

Afdrag: ca. 4.000 kr./md. — dette er ikke en udgift, men tvungen opsparing. Du konverterer kontanter til egenkapital i boligen. Din nettoformue forbliver den samme; du har bare rykket penge fra én lomme til en anden.

Prisudviklingen modregner udgifterne

Historisk er danske boliger steget med ca. 2–3 % nominelt om året over lange perioder. For en 3 mio. kr. bolig svarer 2 % til 60.000 kr. om året — eller ca. 5.000 kr. pr. måned der lægger sig til din formue. Den forventede prisstigning reducerer dermed de sande nettoudgifter betydeligt.

Prisstigning er selvsagt usikker og varierer enormt efter beliggenhed og markedstidspunkt. Modregn den konservativt eller slet ikke i din planlægning — se det som en bonus, ikke en garanti.

Alternativomkostningen på egenkapitalen

Dine 600.000 kr. i udbetaling kunne alternativt have været investeret i aktiemarkedet til ca. 7 % om året — svarende til ca. 3.500 kr./md. i forventet afkast. Det er ikke en kontant udgift du betaler, men det er en reel mulighed du giver afkald på ved at binde kapitalen i en bolig. Medtag det, hvis du sammenligner køb direkte med leje + investering.