Formueplan · Dataguide

Hvor finder du dine tal?

En god Formueplan kræver præcise inputtal. Her er en oversigt over hvilke dokumenter og hjemmesider du skal have ved hånden — og præcis hvad du skal kigge efter i dem.

1Indkomst 2Pension 3Formue 4Gæld 5Forbrug 6Bolig 7Skat

Tip: Start med at oprette et gratis login på skat.dk og pensionsinfo.dk. De to sider dækker langt størsteparten af de tal, du har brug for. Saml alt i et tekstdokument, inden du åbner Formueplan.

💰

Indkomst og løn

Hvad tjener du — og hvad er dit nettobidrag til opsparingen?
Bruttoløn (månedlig)
Lønseddel Se "Løn i alt" eller "Bruttolønsum" på din seneste lønseddel. Brug den aktuelle — ikke en gammel — da lønjusteringer påvirker hele planen.
Selvstændig / honorar
SKAT årsopgørelse Rubrik 111 (personlig indkomst) eller rubrik 12 (overskud af virksomhed). Find på skat.dk under "Årsopgørelse".
Kapitalindkomst (renter, udbytte)
SKAT årsopgørelse Rubrik 30–36. Inkluderer renteindtægter, aktieudbytte og gevinster. Bruges til at estimere fremtidig kapitalindkomst.
Månedlig opsparing (frie midler)
Netbank Tjek overførsler til opsparing/depot de seneste 3-6 måneder og find gennemsnittet. Inkludér ikke pensionsbidrag her — det håndteres særskilt.
🏛️

Pension

Danmarks bedste datakilde: pensionsinfo.dk samler ALT

pensionsinfo.dk er dit vigtigste pensionsredskab. Log ind med MitID og du ser alle dine pensionsordninger samlet — inkl. depotstørrelse, månedlig indbetaling og forventet udbetaling ved pension.

Nuværende pensionsopsparing
pensionsinfo.dk Log ind → "Din pension" → se samlet depotstørrelse for alle ordninger (ratepension, livrente, aldersopsparing, ATP m.fl.).
Månedlig pensionsindbetaling
Lønseddel pensionsinfo.dk Se "Pension" på lønsedlen — typisk opgjort som %. Eget bidrag + arbejdsgiverbidrag. Samlet procent normalt 12–17%.
Folkepension (alder + forventet)
borger.dk Folkepensionsalder afhænger af dit fødselsår. Se din folkepensionsalder på borger.dk. Grundbeløb 2025: ca. 7.200 kr./md. (enlig, fuld sats).
ATP-opsparing
pensionsinfo.dk ATP vises under "Andre pensioner". ATP-bidraget er fast og lille, men relevant til planen.
Afkastforventning (%)
Pensionsselskab De fleste selskaber publicerer en forventet afkast på 4–7% nominelt. Modellen bruger 5,5% som standard; justér efter din profil (høj risiko ≈ 7%, lav risiko ≈ 3,5%).
📈

Nuværende formue og opsparing

Frie midler, investeringsdepot og kontanter
Bankindestående
Netbank Sum af alle løbende og opsparingskonti. Brug saldoen i dag — ikke et gennemsnit.
Investeringsdepot (aktier/fonde)
Netbank / Mægler Depotstørrelse i dag. Vises typisk som "Aktuel kursværdi" i netbanken eller hos din mægler (Nordnet, Saxo m.fl.).
Aktiesparekonto (ASK)
Netbank Vises som en separat konto. Loft: 135.900 kr. (2025). Notér størrelsen separat — ASK har særlig skattesats (17%).
Forventet afkast (frie midler)
Typisk 6–8% pr. år for en bredt diversificeret aktieportefølje (langsigtet, nominelt). Modellen bruger 7% som standard; justér til din portefølje. Inflationsjusteret ca. 4–5%.
🏦

Gæld og lån

Boliglån, billån, studiegæld og forbrugslån
Realkreditgæld
Netbank tinglysning.dk Find "Restgæld" på dit realkreditlån i netbanken, eller søg på din ejendom på tinglysning.dk. Brug restgæld — ikke den oprindelige gæld.
Boliglån (bank)
Netbank Notér restgæld, rente (fast/variabel) og månedlig ydelse inkl. afdrag.
Studiegæld (SU-lån)
minSU.dk Log ind og se "Lån" for din aktuelle gæld til Staten. Renten er typisk lav og fast.
Billån og forbrugsgæld
Netbank Kreditgiver Summér restgæld for alle forbrugslån. Husk at medtage kreditkortgæld (f.eks. "Forbrugsgæld" i netbank).
Samlet gæld (overblik)
SKAT årsopgørelse Rubrik 482–484 (prioritetsgæld, anden gæld). Kun gæld der er indberettet til SKAT vises her — supplement med egne tal fra netbank.
🛒

Månedligt forbrug

Det reelle forbrug — ikke budgettet

Nemmeste metode: Nettoindkomst − månedlig opsparing (inkl. pensionsindbetaling) = forbrug. Inkludér alle faste udgifter + rådighedsbeløb.

Nuværende månedsforbrug
Netbank Summér alle udgående betalinger (eksklusive opsparing og pensionsindbetaling) de seneste 3 måneder og divider med 3. Eller brug formlen ovenfor.
Forbrug ved pension
Typisk 70–85% af nuværende forbrug. Reducér for: bortfald af pendlerrejser, arbejdstøj, frokost. Øg for: rejser, hobbyer, sundhed. Gennemsnit i Danmark: ca. 25.000 kr./md. for par.
🏠

Bolig og ejendom

Boligværdi, ejendomsskat og udlejning
Boligens markedsværdi
boliga.dk home.dk Sammenlign med lignende boliger i dit område. Alternativt: brug den seneste offentlige ejendomsvurdering fra SKAT (men verificér at den er tidssvarende).
Offentlig ejendomsvurdering
SKAT Log ind på skat.dk → "Min ejendom" → "Ejendomsvurdering". Ny vurdering 2024–2025 er mere markedsnær end de gamle.
Ejendomsskat (grundskyld)
SKAT Find på skat.dk under "Ejendomsskat". Fra 2024 er ejendomsværdiskat og grundskyld reformeret — tjek din aktuelle sats på skat.dk/ejendomsskat.
Udlejningsindtægt
Notér månedlig lejeindtægt (brutto). Modellen håndterer skatteberegning separat. Husk: lejeindtægt beskattes som personlig indkomst.
📋

Skat og fradrag

Den effektive skat og de vigtigste fradrag
Årsopgørelse (seneste)
SKAT Find på skat.dk → "Årsopgørelse". Her ser du: samlet bruttoindkomst, betalt skat, fradrag, aktieindkomst, kapitalindkomst.
Effektiv skatteprocent
SKAT årsopgørelse Betalt skat ÷ bruttoindkomst. Typisk 33–45% for en mellemindkomst. Modellen beregner selv skatten, men dette tal bruges til kontrol.
Pensionsfradrag (§ 19)
Indbetaling til ratepension og livrente er fradragsberettiget (bortseelsesret). Aldersopsparing er ikke fradragsberettiget, men afkastet er skattefrit. Loft ratepension 2025: 63.100 kr./år.
Rentefradrag (kapitalindkomst)
SKAT årsopgørelse Rubrik 41 (renteudgifter). Giver skattefradrag på ca. 25–33% afhængig af kapitalindkomstens størrelse.
Kirchenbidrag (kirkeskat)
Forskudsopgørelse Log ind på skat.dk → "Forskudsopgørelse" → se om du betaler kirkeskat (typisk 0,6–1,3% af skattepligtig indkomst). Kan frameldes.

Vigtigt om nøjagtighed: En Formueplan er altid en prognose, ikke en garanti. Selv præcise inputtal er underlagt usikkerhed i afkast, inflation, arbejdsmarked og skattelovgivning. Brug planen som et levende dokument — opdatér den minimum én gang om året.

Næste skridt
Klar til at bygge din Formueplan?
Nu har du overblikket. Åbn Formueplan og indsæt dine tal trin for trin.
Åbn Formueplan →